Plan Avanzado de Plan Seguro: el que también usas fuera del hospital

Tienes acceso directo, sin pasar por una hospitalización y sin que un médico general te tenga que referir. El seguro cubre la mitad: aplica un coaseguro del 50% sobre la consulta. No es una consulta sin costo, pero es la única forma de usar tu gastos médicos en el día a día — y ni el Esencial ni el Intermedio la ofrecen. Los estudios de laboratorio entran por la misma vía.

Que no hay un techo en pesos para lo que la aseguradora puede pagar. Es el único de los tres planes que no lo tiene: el Intermedio se topa en $89,155,500 y el Esencial también. No significa que todo esté cubierto sin reglas — siguen aplicando las exclusiones, los periodos de espera y las condiciones del plan. Significa que el monto no es el límite.

Dos cosas: el deducible, que es lo primero que pones tú, y el coaseguro, que es un porcentaje de lo que queda después.

Con el deducible mínimo de 7 UMAM y un coaseguro del 15%, en una cuenta de $800,000 pagarías $24,963.54 de deducible más $116,255.47 de coaseguro: $141,219.01 en total. La aseguradora pone los otros $658,780.99.

Y si te atendiste en un hospital en colaboración con un médico de la red, esa misma cuenta te costaría $99,257.59, porque baja tu deducible 1 UMAM y tu coaseguro 5 puntos.

El Plan Avanzado se contrata sin límite de edad, y es el que más se contrata a partir de cierta edad justamente por eso. Lo que ocurre a partir de los 69 años es que la aseguradora solicita valoración y exámenes médicos: los estudios los realiza la propia aseguradora y hay que acreditar un buen estado de salud para ser aceptado. No es un rechazo automático, es un paso más en el proceso — y te decimos exactamente qué piden antes de que llenes una sola solicitud.

Cinco cosas concretas: consultas con especialistas y estudios de laboratorio fuera del hospital, suma asegurada sin límite, congénitos hasta la suma asegurada en lugar de topados a $500,000, osteoporosis hasta $71,324.40 junto con cataratas y padecimientos de rodilla, y la interrupción del embarazo por prescripción médica hasta $24,963.54. Además la ayuda para parto sube a $53,493.30 y se pueden contratar los planes dentales ampliados.

La UMAM es la unidad con la que Plan Seguro expresa todos sus montos. Hoy 1 UMAM equivale a $3,566.22. La aseguradora la usa para que las cifras se actualicen solas cada año en lugar de quedarse congeladas en pesos de hace cinco años. Para ti significa que tus coberturas crecen con el tiempo — y también tu deducible, que está expresado en la misma unidad.

Depende del padecimiento y de la valoración, pero la regla de oro es una: decláralo. Los padecimientos preexistentes no declarados son la causa número uno de reclamaciones rechazadas en cualquier gastos médicos mayores, y declararlos casi nunca impide contratar. Lo que sí hace un padecimiento no declarado es dejarte sin cobertura justo cuando la necesitas.

Subiendo el deducible, el coaseguro, o los dos. En el Avanzado tienes el rango completo: el deducible va de 7 a 40 UMAM ($24,963.54 a $142,648.80) y el coaseguro tiene cinco escalones, del 10 al 30%. Es el plan con más margen para ajustar la prima sin renunciar a coberturas. Si aun así no cuadra, la conversación honesta es revisar si de verdad vas a usar las consultas con especialistas — si no, el Intermedio te deja casi todo lo demás por bastante menos.