SEGUROS DE VIDA
Seguro de Vida con Fondos de Inversión: la pieza que tu portafolio no puede ser
Eliges el perfil —conservador, moderado o audaz—, mueves tu dinero entre alternativas cuando quieras y, por encima de todo eso, tienes una suma asegurada que llega completa desde el primer día, libre de ISR y directo a tus beneficiarios. Es planeación patrimonial e inversión dentro de un mismo contrato.
- Tres perfiles de inversión
- Aportaciones desde $1,000
- 12 retiros y 12 transferencias libres al año
- Protección desde $400,000
¿Cómo funciona un seguro de vida con fondos de inversión?
Es una alternativa financiera con un componente de protección: te da acceso a distintos mercados —de México y de otras regiones del mundo— y, al mismo tiempo, mantiene una suma asegurada firme a nombre de tus beneficiarios.
Defines la protección
Una suma asegurada por fallecimiento desde $400,000 pesos, vigente hasta los 65 años o de por vida, según el plazo que elijas. Se actualiza con base en la inflación, de modo que no pierde valor con los años.
Eliges tu perfil de inversión
Conservador, moderado o audaz. Cada perfil tiene sus propias alternativas de rendimiento, con acceso a mercados de México y de otras regiones del mundo. La estrategia la armas tú, de acuerdo con el riesgo y el rendimiento que decidas asumir.
Aportas y te mueves cuando quieras
Aportaciones adicionales desde $1,000 pesos, con 12 retiros y 12 transferencias entre alternativas libres de costo al año, y seguimiento de tu estrategia desde tu cuenta en línea o por teléfono.
Las cuatro reglas que definen a este plan
- Protección e inversión conviven en un mismo contratoNo son dos productos pegados con cinta: es una sola póliza, una sola prima y un solo estado de cuenta. Para quien ya tiene un portafolio y una agenda llena, esa simplificación vale tanto como el rendimiento.
- La suma asegurada no se construye: está completa desde el día unoEs la diferencia de fondo con cualquier instrumento de inversión. Un portafolio entrega lo que alcanzó a acumular; aquí la suma asegurada está definida en la póliza desde que se emite, y es independiente de cómo se haya comportado el fondo.
- La estrategia es tuya y se puede cambiarEl perfil que eliges hoy no es definitivo. Puedes mover tu dinero entre alternativas de rendimiento cuando lo decidas y sin trámites, y tienes 12 transferencias libres al año para hacerlo.
- La entrega se puede ordenar por anticipadoTus beneficiarios pueden recibir la suma asegurada en una sola exhibición o a través de un fideicomiso. Para una familia con varios herederos o con un hijo menor de edad, esa segunda opción resuelve en una cláusula lo que de otro modo cuesta años.
Cuatro cosas que un portafolio, por bueno que sea, no puede hacer
Si ya inviertes, esta es la conversación que importa. No se trata de qué instrumento rinde más, sino de qué pasa el día que tú no estés para administrarlo.
Entrega el monto completo, no lo acumulado
Si el fallecimiento ocurre el primer año, tus beneficiarios reciben la suma asegurada íntegra. Un portafolio, por bien construido que esté, entrega exactamente lo que llevaba acumulado ese día. Es la pieza que ningún instrumento de mercado puede replicar.
Llega libre de ISR
El artículo 93, fracción XXI de la Ley del Impuesto sobre la Renta exenta las cantidades que pagan las instituciones de seguros a los beneficiarios cuando ocurre el riesgo amparado por la póliza. No hay retención ni acumulación para ellos por ese concepto.
Llega rápido y por derecho propio
El artículo 177 de la Ley sobre el Contrato de Seguro establece que la cláusula beneficiaria crea un derecho propio sobre el crédito: tus beneficiarios cobran directamente a la aseguradora, sin herederos ni albaceas. Y el artículo 71 fija el plazo en 30 días desde que la aseguradora recibe los documentos.
Queda fuera del alcance de acreedores en ciertos supuestos
Cuando se designa al cónyuge o a los descendientes, ni el derecho del beneficiario ni el del asegurado son susceptibles de embargo ni de ejecución por concurso o quiebra del asegurado (artículo 180 de la Ley sobre el Contrato de Seguro; el 179 hace lo propio cuando se renuncia al derecho de revocar la designación).
Lo anterior es información general con fines orientativos y no constituye asesoría fiscal, legal ni de inversión. Para tu caso particular consulta a tu contador o a tu abogado; nosotros te ayudamos con la parte del seguro.
Cotizamos tu plan con seis aseguradoras
Somos agentes independientes: no trabajamos para una sola compañía, trabajamos para ti. Ponemos las opciones lado a lado, con sus alternativas de inversión y su esquema de costos, y te decimos cuál conviene y por qué.
GNP Vida Inversión
Es el plan con el que colocamos la mayoría de estos casos. Esto es lo que publica la propia GNP:
- Protección por fallecimiento: desde $400,000 pesos, actualizada con la inflación
- Plazo de la protección: hasta la edad alcanzada de 65 años o de por vida
- Edades de contratación: de 18 a 70 años
- Perfiles de inversión: conservador, moderado y audaz, con mercados de México y del mundo
- Aportaciones adicionales: desde $1,000 pesos
- Movimientos libres: 12 retiros y 12 transferencias entre alternativas al año
- Seguimiento: cuenta personalizada en línea y centro de atención telefónica
- Formas de cobro: exhibición única o fideicomiso
- Coberturas incluidas: Fallecimiento, Apoyo para Últimos Gastos, Seguridad en Vida
- Coberturas opcionales: Invalidez, Muerte Accidental, Cobertura Mujer
Datos tomados de la página oficial de GNP Vida Inversión, consultada en octubre de 2026. La prima, las alternativas de rendimiento disponibles y el esquema de costos se determinan al cotizar, y te los entregamos desglosados por escrito antes de que firmes.
También cotizamos con
- AXA
- Mapfre
- Seguros Ve por Más
- La Latino
- Insignia Life
Cuando un perfil no encaja bien en GNP —por edad, por un antecedente médico o porque otra compañía ofrece alternativas de inversión más adecuadas para ese caso—, buscamos la alternativa.
Tres incluidas y tres que puedes agregar
La parte de protección de este plan no es simbólica: dos de las coberturas incluidas te permiten disponer de la suma asegurada en vida, no solo después.
Fallecimiento
La cobertura básica: la suma asegurada que reciben tus beneficiarios, íntegra y desde el primer día de vigencia. Viene incluida.
Seguridad en Vida
Incluida. Permite recibir un anticipo de la suma asegurada ante un diagnóstico de enfermedad terminal, para costear el tratamiento sin tocar el portafolio familiar.
Apoyo para Últimos Gastos
Incluida. Adelanta una parte de la suma asegurada para cubrir los servicios funerarios de inmediato, sin esperar el trámite completo de la indemnización.
Cobertura por Invalidez
Opcional. Si una invalidez te impide trabajar, la aseguradora paga la suma asegurada de esta cobertura y la protección por fallecimiento continúa sin que pagues más primas.
Muerte Accidental
Opcional. Paga una suma adicional si el fallecimiento se debe a un accidente ocurrido antes del término que elegiste.
Cobertura Mujer
Opcional. Fondos para cánceres propios del género, enfermedades graves y complicaciones del embarazo y del recién nacido.
La disponibilidad y las condiciones de cada cobertura varían por aseguradora y por plan. Las descritas corresponden a GNP Vida Inversión; lo que aplica a tu caso es siempre lo que diga la póliza que se te emita.
Cómo se compara con las otras formas de ahorrar dentro de un seguro
Las tres protegen a tu familia. La diferencia está en quién define el resultado, cuánta liquidez tienes y para qué horizonte están hechas.
| Vida con fondos de inversión | Dotal | Temporal | |
|---|---|---|---|
| Qué define el resultado | El perfil de inversión que elijas y el comportamiento de las alternativas de rendimiento. | Un monto garantizado, escrito en el contrato desde el día uno. | Nada: es protección pura, sin componente de ahorro. |
| Liquidez durante la vigencia | Retiros y transferencias entre alternativas cuando lo decidas, con 12 de cada uno libres al año. | Valores garantizados en tabla, pensados para el largo plazo. | Ninguna. Toda la prima se destina a la cobertura. |
| Horizonte natural | Mediano y largo plazo, con la estrategia revisada periódicamente. | Plazo fijo de 10, 15 o 20 años. | El plazo que elijas, de 1 a 30 años. |
| A quién le queda mejor | A quien ya invierte y quiere la protección dentro de la misma estrategia. | A quien quiere certeza y una cifra con fecha. | A quien busca la mayor cobertura por el menor costo. |
| Dónde leer más | Estás en la página correcta. | Seguros de vida con ahorro (dotales) | Seguros de vida temporales |
No son excluyentes. La estructura que más recomendamos a un perfil patrimonial combina las tres: un temporal amplio para los años de mayor responsabilidad, un plan permanente debajo y este producto como la pieza de inversión con protección incorporada.
Seis perfiles para los que este plan tiene sentido
Es el producto más específico de toda la sección de Vida. No es para quien empieza a ahorrar, sino para quien ya tiene un patrimonio que ordenar.
Ya inviertes y quieres la protección adentro
No se trata de sustituir tu portafolio, sino de añadirle una pieza que el portafolio no puede ser por sí mismo: una suma asegurada completa desde el primer día.
Quieres ordenar la transmisión de tu patrimonio
Designación de beneficiarios por porcentajes, cobro por derecho propio y entrega en exhibición única o por fideicomiso. Es planeación patrimonial resuelta en una póliza.
Tienes un negocio y quieres separar lo personal
Una protección a nombre propio, con reglas distintas a las de los activos del negocio, que además queda fuera del alcance de acreedores en los supuestos que marca la ley.
Quieres liquidez sin desarmar tu portafolio
Doce retiros libres al año permiten atender un imprevisto o una oportunidad sin tener que vender posiciones en un mal momento.
Prefieres que tu familia reciba efectivo
Los bienes se heredan, pero tardan y cuestan. El efectivo llega en semanas y permite sostener el patrimonio en lugar de rematarlo para pagar gastos e impuestos.
Tu objetivo concreto es el retiro
Entonces conviene verlo con esa lente: lo desarrollamos en seguros de vida para el retiro, donde entramos al detalle del diseño y del tratamiento fiscal.
¿De qué depende lo que pagas?
En este plan conviven dos cosas: la prima de la protección y lo que tú decides aportar por encima de ella. Estos son los ocho factores que las mueven.
La suma asegurada
Es el punto de partida de la parte de protección y define buena parte de la prima.
El plazo de la protección
Hasta los 65 años o de por vida. Un plazo vitalicio cuesta más que uno acotado.
Tu edad
El factor dominante en la parte de protección. A los 40 no cuesta lo mismo que a los 55.
Tu sexo y tus hábitos
Hay tarifa preferente según edad, género, estado de salud y hábitos. No fumar se nota.
Tu estado de salud
Según la edad y el monto, la aseguradora puede pedir información médica y financiera.
El perfil de inversión
Conservador, moderado o audaz. No cambia la prima de protección, pero sí la estrategia de tu aportación.
Las aportaciones
Cuánto aportas y con qué frecuencia por encima de la prima de protección. Desde $1,000 pesos adicionales.
Las coberturas adicionales
Invalidez, muerte accidental y Cobertura Mujer tienen cada una su costo.
En esta página no publicamos tarifas: en un plan de largo plazo, una cifra desactualizada no te orienta. Lo que sí hacemos es entregarte el esquema de costos desglosado por escrito dentro de la cotización, junto con las alternativas de rendimiento disponibles de cada aseguradora, para que compares con números reales y no con promesas.
Cuatro pasos y ningún costo por nuestra asesoría
La prima que pagas es la misma que pagarías contratando directo con la aseguradora. La diferencia es que aquí alguien compara por ti, te entrega el desglose por escrito y revisa la estrategia contigo cada año.
- Nos cuentas cómo está armado tu patrimonioQué tienes invertido, qué protección ya traes y qué quieres que pase con todo eso. Con eso definimos la suma asegurada y el plazo.
- Definimos el perfil y la estrategiaConservador, moderado o audaz, según tu horizonte y lo que ya tienes en el portafolio. No es una decisión aislada: tiene que encajar con el resto.
- Revisamos el desglose de costos y las alternativasTe presentamos las opciones de varias aseguradoras con la prima, las alternativas de rendimiento disponibles y el esquema de costos de cada una, por escrito y antes de firmar.
- Emisión y revisión periódicaQuedamos como tu contacto para cambios de beneficiarios, aportaciones, transferencias entre alternativas y la revisión anual de la estrategia.
Seis errores que vemos todo el tiempo en estos planes
Ninguno es exótico. Todos son evitables si alguien te los señala a tiempo.
Elegir el perfil por el rendimiento del año pasado
El perfil se elige por tu horizonte y por lo que ya tienes en el portafolio, no por la gráfica más vistosa del último trimestre. Esa conversación la tenemos contigo antes de contratar.
Contratar la suma asegurada mínima «porque lo que importa es la inversión»
Es justo al revés: la suma asegurada es la pieza que ningún otro instrumento te da. Si la dejas al mínimo, estás comprando un vehículo de inversión y desaprovechando la mitad del producto.
No usar los retiros y transferencias libres
Son 12 de cada uno al año y mucha gente nunca los ocupa. Es flexibilidad que ya pagaste: úsala para rebalancear o para resolver un imprevisto sin vender posiciones.
Dejar la designación de beneficiarios sin actualizar
Un divorcio, un nuevo matrimonio o el nacimiento de un hijo deberían disparar siempre una revisión de la cláusula beneficiaria. Es un trámite de minutos que evita años de pleito.
No revisar la estrategia una vez al año
Tu horizonte cambia, tu portafolio cambia y tus metas cambian. Una revisión anual de treinta minutos mantiene el plan alineado con la realidad.
Compararlo solo contra un instrumento de mercado
Es comparar la mitad. El instrumento de mercado no entrega una suma asegurada completa desde el primer día, no la entrega libre de ISR y no la entrega por derecho propio sin pasar por la sucesión.
Los otros planes de vida que manejamos
Seis familias distintas para seis objetivos distintos. En un plan patrimonial bien armado casi siempre conviven dos o tres.
- Con ahorro (dotales)La versión con monto garantizado por contrato, sin exposición al mercado.
- Tradicionales (temporales)La mayor suma asegurada por la prima más baja, para una etapa con fecha.
- Flexibles o vitaliciosProtección de por vida, con valores garantizados escritos en la póliza.
- Para el retiroConstruyes una renta para cuando dejes de trabajar.
- Con ahorro universitarioSegubecas: asegura la universidad de tus hijos pase lo que pase.
- Ver toda la sección de VidaLa comparación completa de los seis tipos de plan que manejamos.
Lo que más nos preguntan de estos planes
¿Qué diferencia hay entre este seguro y un dotal?
La define quién asume la variación. En un plan dotal la cantidad que recibes al final está garantizada por contrato desde el primer día. Aquí tú eliges el perfil de inversión y el resultado depende de las alternativas de rendimiento que elegiste.
Por eso son productos para perfiles distintos: el dotal es para quien quiere una cifra con fecha, y este es para quien ya invierte y quiere la protección dentro de la misma estrategia, con la flexibilidad de moverse entre alternativas.
¿Puedo cambiar de perfil de inversión después de contratar?
Sí. Puedes mover tu dinero entre las alternativas de rendimiento cuando lo decidas y sin trámites, y tienes 12 transferencias libres de costo al año para hacerlo.
En la práctica, eso significa que el plan acompaña tu horizonte: puedes empezar en un perfil más audaz y moverte hacia uno conservador conforme se acerca el momento en que vas a necesitar el dinero. Es la conversación que tenemos contigo en la revisión anual.
¿Puedo retirar dinero sin cancelar la póliza?
Sí, y es una de las diferencias más prácticas frente a otros planes de vida con ahorro. Tienes 12 retiros libres de costo al año, y la protección por fallecimiento sigue vigente.
Es flexibilidad que ya está pagada dentro del producto: sirve para atender un imprevisto o aprovechar una oportunidad sin tener que vender posiciones de tu portafolio en un mal momento.
¿La suma asegurada depende de cómo le vaya al fondo?
No. La suma asegurada por fallecimiento está definida en tu póliza desde que se emite —desde $400,000 pesos en GNP Vida Inversión— y se actualiza con base en la inflación. Es independiente del valor que tenga tu componente de inversión.
Esa separación es precisamente lo que hace interesante al producto desde el punto de vista patrimonial: la protección es una cifra firme y la inversión es una estrategia que tú administras, dentro del mismo contrato.
¿Por cuánto tiempo me protege: hasta los 65 o de por vida?
Lo eliges tú al contratar. GNP Vida Inversión ofrece la protección por fallecimiento hasta la edad alcanzada de 65 años o de por vida, y la edad de contratación va de los 18 a los 70 años.
La decisión depende de para qué quieres la protección. Si lo que te preocupa son los años de mayor responsabilidad, el plazo acotado basta; si piensas en transmisión patrimonial, lo que corresponde es la modalidad de por vida.
¿Cómo reciben el dinero mis beneficiarios?
Directamente de la aseguradora y por derecho propio: el artículo 177 de la Ley sobre el Contrato de Seguro establece que la cláusula beneficiaria crea en favor del beneficiario un derecho propio sobre el crédito, sin herederos ni albaceas de por medio. El artículo 71 fija el plazo en 30 días desde que la aseguradora recibe los documentos de la reclamación.
Pueden recibirlo en una sola exhibición o a través de un fideicomiso, que es la opción que recomendamos cuando hay menores de edad o varios beneficiarios con porcentajes distintos. Y lo reciben libre de ISR, conforme al artículo 93, fracción XXI de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
¿Qué pasa con las coberturas si tengo un problema de salud grave?
Dos de las coberturas incluidas están pensadas justamente para eso. Seguridad en Vida permite recibir un anticipo de la suma asegurada ante un diagnóstico de enfermedad terminal, y Apoyo para Últimos Gastos adelanta una parte para los servicios funerarios sin esperar el trámite completo.
Además puedes agregar la cobertura por invalidez, que paga la suma asegurada de ese beneficio y mantiene vigente la protección por fallecimiento sin que sigas pagando primas. Cuál conviene en tu caso lo vemos al armar la cotización.
¿Esto sustituye a mi Afore o a mi casa de bolsa?
No, y no pretende hacerlo. La propia CONDUSEF lo plantea así: estos productos pueden fortalecer el ahorro para el retiro, pero no reemplazan a las Afores.
La forma correcta de verlo es como una pieza más dentro de una estrategia que ya tienes armada: la que aporta una suma asegurada completa desde el día uno, libre de ISR y entregada por derecho propio. Eso es lo que ni la Afore ni la casa de bolsa hacen.
Te armamos la propuesta con el desglose de costos incluido
Dinos tu edad, cómo está armado tu patrimonio y qué horizonte tienes. Te regresamos opciones de varias aseguradoras con la suma asegurada, las alternativas de inversión y el esquema de costos de cada una, por escrito. Sin costo y sin compromiso.
- Teléfono: 55 8421 6075
- Correo: info@aseguratemexico.com
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