Elige tu plan de GNP sabiendo a qué hospital te llevan

• Hospitalización — en territorio nacional, suite; en el extranjero, cuarto semiprivado. Incluye alimentos, instalaciones y equipo.
• Honorarios médicos — cirujano, ayudante, anestesiólogo y enfermera.
• Medicamentos prescritos por el médico y relacionados con el padecimiento cubierto.
• Estudios de laboratorio y gabinete.
• Radioterapia y quimioterapia, entre otros tratamientos prescritos por el médico tratante.
• Terapia génica — prescrita por un especialista en Medicina Genómica y autorizada para venta en México, con tope de referencia de $3,500,000.

Deducible. Lo primero que pagas tú cuando usas el seguro. Puede ser único por padecimiento —una sola vez por esa enfermedad durante toda la vida de la póliza— o por año-padecimiento, que se reinicia cada aniversario. Entre más alto el deducible, más baja la prima. Versátil solo maneja la modalidad por año-padecimiento.

Coaseguro. El porcentaje del gasto restante que te toca a ti después del deducible. En GNP siempre viene topado: hay un monto máximo que puedes llegar a pagar por este concepto, así que el número no se dispara.

Dónde se decide ese porcentaje cambia por plan: en Línea Azul lo eliges tú entre 5%, 10%, 15% y 20%; en Versátil lo fija el hospital al que llegues; en Esencial es 10% fijo.

Tabulador de honorarios médicos. La lista del monto máximo que GNP paga por cada procedimiento. Si tu médico no pertenece al Círculo GNP y cobra por encima del tabulador de tu plan, esa diferencia la pagas tú. Es la razón número uno de sorpresas en una reclamación — pregúntanos antes de elegir médico.

Los tres planes dan una ayuda para parto normal o cesárea, y en los tres se piden al menos 10 meses de cobertura continua con la madre asegurada. Lo que cambia es cómo se calcula el monto.

• Línea Azul — depende del producto y del nivel: Premium $73,000, Platino $64,000, y en Flexible, Índigo $56,500, Ámbar $45,500 y Cuarzo $38,000.
• Versátil — crece con tu antigüedad en la póliza: $12,500 de los 10 a los 36 meses, $25,000 hasta los 48, $37,000 hasta los 60 y $45,000 a partir de ahí. Se puede reforzar con la adicional Maternidad Plus, que llega a $48,500.
• Esencial — hasta $67,000 en la red 200 y $48,000 en la 300, sin deducible ni coaseguro.

Se cubren complicaciones como embarazo extrauterino, atonía uterina, enfermedad hipertensiva inducida por el embarazo, placenta previa o acreta, diabetes gestacional y óbito, entre otras. La cobertura del recién nacido viene incluida en los tres.

Y un detalle que conviene revisar antes de emitir: los periodos de espera de maternidad no se pueden reducir con la antigüedad que traigas de otra compañía. Si estás planeando embarazo, el reloj empieza el día que contratas.

Preexistencia es cualquier padecimiento que ya existía —y que era conocido o diagnosticable— antes de contratar. No se cubre de entrada, y omitirla al llenar la solicitud es la causa más común de una reclamación rechazada. Se declara siempre.

Dicho eso, GNP sí abre la puerta, con dos caminos en Línea Azul y en Esencial:

• Previa selección de riesgos — queda cubierta después de 6 meses a 2 años de vigencia, según la enfermedad, siempre que no se hayan erogado gastos ni recibido tratamiento y quede especificado en el Certificado de Cobertura.
• Por antigüedad sin tratamiento — si en los primeros 5 años no se erogaron gastos ni hubo tratamiento: $500,000 entre los 5 y los 9 años, y $1,000,000 a partir de los 10.

Versátil solo tiene el primer camino, el de selección de riesgos. No maneja el esquema por antigüedad.

Los padecimientos congénitos y genéticos de quien nació fuera de la vigencia se cubren si no fueron aparentes a la vista, no requirieron tratamiento, no generaron gastos y no tenían diagnóstico a la fecha de inicio de cobertura.

Los periodos de espera van de 6 meses —trasplantes y congénitos— a 48 meses para SIDA, pasando por 10 meses de maternidad, 12 de cáncer y 24 para un grupo amplio de padecimientos quirúrgicos. Se pueden reducir o eliminar si vienes cubierto de otra compañía de forma continua, con tres excepciones: SIDA, circuncisión y maternidad. Es de lo primero que hay que revisar antes de cambiarte, y casi nadie lo pregunta.

• Médica Móvil — orientación médica telefónica en México, atención extrahospitalaria de urgencias, traslado al hospital en unidades de terapia intensiva y consultas a domicilio.
• Línea GNP — asesoría telefónica sobre trámites, hospitales en convenio, descuentos con proveedores y orientación médica, 24 horas los 365 días.
• Asistencia en viajes — hospedaje por convalecencia, traslado post hospitalario, repatriación de restos, asistencia por pérdida de documentos y más.
• Segunda opinión médica — GNP designa un especialista que analiza tu caso y emite su dictamen.
• En Causa — gestión personalizada y acompañamiento en enfermedades que impactan la calidad de vida.

Se contratan aparte y tienen costo adicional. Las más pedidas:

• Enfermedades catastróficas en el extranjero — permite atenderte fuera del país por cáncer (excepto el de piel), padecimientos neurológicos, cerebrovasculares, de las coronarias que requieran cirugía de tórax abierto, y trasplante de corazón, hígado, médula ósea o pulmón. Aplica un coaseguro mínimo del 10% y no aplica el tope de coaseguro.
• Cero deducible por accidente — te exenta del deducible en un accidente cubierto, sin límite de eventos al año. En Versátil la versión equivalente lo reduce según el nivel del hospital.
• Respaldo hospitalario — una indemnización diaria de $100 a $2,000, desde el primer día y hasta 360 días por padecimiento.
• C.A.H.D., Ampliación Hospitalaria Definida — exclusiva de Línea Azul Flexible. Te deja atender padecimientos de alta especialidad en hospitales de mayor nivel sin penalización, y para el resto baja la participación por subir de nivel del 15% al 10%, con tope de $22,000 por nivel.
• Esencial Plus — exclusiva de Esencial. Agrega una suma asegurada por padecimiento cada año para gastos fuera del hospital: $54,000 en CDMX, Guadalajara y Monterrey, y $42,000 en el resto del país. Existe también en versión doble.
• Cláusula familiar — exenta el pago de primas durante 5 años a todos los asegurados vigentes si el titular fallece o queda inválido total y permanente. Y el respaldo por fallecimiento, con suma asegurada de $60,000.

No todas están disponibles en los tres planes. Te decimos cuáles aplican a tu caso y cuánto suman a la prima.

Todo seguro de gastos médicos tiene exclusiones, y las de GNP están listadas por escrito en las condiciones generales de cada plan, que puedes descargar más abajo en esta misma página.

Como regla general quedan fuera los padecimientos preexistentes no declarados y los tratamientos estéticos sin fin reconstructivo derivado de un accidente cubierto. Tampoco se cubren los tratamientos dietéticos, de obesidad, infertilidad, control natal ni dentales — aunque si uno de ellos deriva en una emergencia que ponga en peligro la vida, existe una cobertura de hasta $1,000,000 en Línea Azul y en Esencial.

Antes de firmar te pasamos el resumen de exclusiones del plan que elijas y te señalamos las tres o cuatro que en la práctica generan más reclamaciones rechazadas. Es la parte aburrida y es la que evita disgustos.