todo sobre seguros

¿Sabes qué es un seguro de vida? Seguro te has preguntado sobre estos planes, pero quizás no sepas exactamente qué, qué cubre y qué no cubre. En aseguratemexico te detallaremos algunos puntos importantes

¿Qué es un Seguro de vida?

Un seguro de vida es una póliza (contrato) que busca proteger financieramente a los beneficiarios del asegurado en caso de que este fallezca de manera natural o accidental. También cubre incapacidad bajo ciertas condiciones, esto con el fin de crear un apoyo económico que permita a los beneficiarios afrontar los gastos en caso de que alguno de estos eventos ocurra. Algunos otros más completos pueden cubrir enfermedades graves, accidentes y ofrecen plan de servicios funerarios, etc.

Los seguros de vida se basan en un capital asegurado, el cual es garantizado por cuotas que Tú pagas y que se conocen como: Primas; las cuales conforman el patrimonio que asegura al cliente. En caso de fallecer o quedar incapacitado (si fuere el caso) según las coberturas de la póliza, el seguro de vida se hará efectivo y se indemnizará a los beneficiarios según lo establecido en el contrato.

Estamos acostumbrados a decir que lo más  valioso que tenemos es la SALUD. Y hay personas que suelen cuidarse mucho. Teniendo una vida saludable haciendo ejercicio y llevando una sana alimentación. ¿Pero eso es suficiente?  ¿Qué pasaría si pese a los esfuerzos por mantenernos sanos tenemos un problema de Salud o un accidente? Una situación como esta  intempestiva puede llevarnos a poner en riesgo la economía familiar y comprometer nuestra estabilidad económica.  En aseguratemexico sabemos lo importante que es esto para ti y tu familia y es por eso que a continuación te presentamos valiosas argumentaciones por lo que debieras de considerar adquirir un seguro de Gastos Médicos.

Cuando una familia enfrenta un problema de salud y asume directamente el pago de la atención médica, la capacidad para cubrir otras necesidades básicas como alimentación, educación o vivienda, se pueden ver disminuida significativamente e incluso, puede llevarla a perder el patrimonio de toda una vida.

Es claro que la pérdida de la salud llega a convertirse en un dolor de cabeza para nuestras finanzas, por los gastos que implica como pago de consultas, compra de medicamentos, estudios de laboratorio, entre otros. Y sin embargo: ¿Podemos dejar de hacerlos como si se tratará de algo superfluo o postergarlo?

Cuando se habla de seguro de Gastos Médicos mayores es importante conocer algunos términos que encontraremos en una póliza de este Ramo. Por ejemplo: suma asegurada, deducible o coaseguro, etc.

También estos conceptos son muy importantes manejarlos al momento de solicitar un presupuesto. En aseguratemexico te enlistamos los 10 principales conceptos:

1. ¿Qué es la suma asegurada?

Es el monto máximo que tienes disponible para cubrir cualquier padecimiento.

2. ¿Qué es el deducible?

Es una cantidad fija que se establece al momento de contratar, la cual tienes que cubrir al solicitar a la aseguradora que se haga cargo de tus gastos médicos. Es decir; tú debes de cubrir ese primer gasto y posteriormente la aseguradora comenzará a pagar.

Queremos que estés bien informado y te presentamos una breve explicación a cerca de las diferencias entre gastos médicos menores y gastos médicos mayores.  

Aunque ambos abarcan servicios de salud, debes conocer las diferencias entre cada uno.

En los seguros de Gastos Médicos Mayores quien dirige el gasto es el asegurado, es decir, quien contrata la póliza decide los hospitales, médicos y laboratorios con los que desea contar, aunque puedan estar sujetos a una red con la que la aseguradora tenga el convenio. En los Seguros Médicos de Gastos Menores quien dirige el gasto es la aseguradora, es ésta quien proporciona alternativas dentro de su red para que puedan brindar el servicio, en este caso, se tiene un grupo más cerrado de alternativas. Por razones obvian en las grandes Ciudades los planes de Gastos Médicos Menores que trabajan con una red cerrada de proveedores han tenido notable relevancia; pues su demanda ha hecho que las redes en crezcan y cada vez más proveedores quieran trabajar con ellos.

¿Que es un Seguro de Gastos Medicos Mayores? DEFINICION: Un seguro de gastos médicos es un contrato que se suscribe con una aseguradora. Esta se encargara de cubrir/pagar los gastos hospitalarios necesarios, en caso de sufrir de algún accidente o una enfermedades grave. Estos planes NO incluye el tratamiento de enfermedades “comunes” o de medicina preventiva, como: infecciones intestinales, gripa o una simple tos, ya que éstas se consideran como gastos médicos menores.
El seguro de gastos médicos mayores generalmente ofrece una cobertura básica y coberturas adicionales:

 • Cobertura básica: Ésta se encarga de cubrir los gastos hospitalarios, honorarios médicos, terapias necesarias, aparatos ortopédicos, honorarios de enfermeras y cuidado dental básico.
En la mayoría de los seguros de gastos médicos mayores tú podrás determinar la cobertura básica, definiendo el alcance de tu cobertura. Por ejemplo el tipo de hospitales en los que podrás atenderte, la suma asegurada, el deducible y coaseguro, etc. En nuestro blog contamos con varios artículos que definen estos conceptos por si deseas saber más al respecto.
• Coberturas adicionales: Aquí puedes agregar más coberturas por un costo adicional. Las comunes son el “0 deducible por accidente”, esto significa que en caso de accidente ya no tendrás que pagar por un deducible, emergencia en el extranjero, enfermedades catastróficas, muerte accidental, entre otras.

aseguratemexico, trabaja con la gran mayoría de las aseguradoras y podemos asesorarte para encontrar el plan que más se adapte a tus necesidades y ritmo de vida, es por eso que te invitamos a entrar a nuestro sitio web: AQUI

Tipos de Seguro de Vida

Pese a que un seguro de vida básicamente se encargara de entregar una suma asegurada a tus beneficiarios en el caso de tu fallecimiento. La industria aseguradora cuenta con diversas alternativas que te podrán brindar otros beneficios cuando te asegures para ofrecer planes más atractivos y completos.

A continuación detallamos las características de los más conocidos:

Seguro de Vida Temporal 

Básicamente hay dos tipos de seguro de Vida en esta modalidad. El término de temporal corresponde al hecho de que estos planes darán cobertura por un plazo determinado de tiempo. Y una vez llegado este el plan se cancelará. Lo relevante es que al terminar volverá a haber suscripción de la póliza. Lo que indica que deberás de cumplir los requisitos de asegurabilidad como la edad y un buen estado de salud.

 +Temporal a 1 año (Seguro de vida renovable al año):

Este es un seguro que se contrata por un año. Al cumplirse lo podrás renovar pero pueden existir restricciones al respecto. Si lo que te interesa es tener una protección económica y solo por algunos pocos años, esta es una buena opción para ese caso.

¿Necesito un Seguro Médico?

Muchas personas consideran que si nunca se enferman, hacen ejercicio, llevan una vida saludable y no tienen antecedentes con enfermedades graves; no necesitan un seguro de gastos médicos mayores. Esto es un grave error. Nunca sabemos qué nos puede deparar el destino, ya sea una enfermedad grave o un accidente que pueda atentar con nuestra vida y la seguridad de nuestra familia. Por esta razón en Asegúrate México te explicamos que es un Seguro de Gastos Médicos y como funciona

Un seguro de gastos médicos mayores cubre gastos hospitalarios necesarios, en caso de sufrir de algún accidente o de padecer enfermedades graves. Este tipo de seguro no incluye enfermedades como infecciones intestinales o una simple tos, ya que éstas se consideran como gastos médicos menores. El seguro de gastos médicos mayores ofrece dos tipos de coberturas:

Cobertura básica: Ésta se encarga de cubrir los gastos hospitalarios, honorarios médicos, terapias necesarias, aparatos ortopédicos, honorarios de enfermeras y cuidado dental básico.

Coberturas adicionales: Son coberturas” extras” que puedes agregar a tu plan para situaciones específicas.  Una de las más conocidas, es;  “0 deducible por accidente”, esto significa que en caso de accidente ya no tendrás que pagar por un deducible. O la Emergencia en el Extranjero, las enfermedades catastróficas,  entre otras.

Un seguro de gastos médicos mayores es la mejor manera de sentirte tranquilo cuando viajas. Y es importante conozcas los beneficios de tu obertura mientras que estés disfrutando de tus vacaciones, sean estas en territorio nacional o en el extranjero.

Coberturas para tu Viaje:

• Emergencia en el Extranjero
• Asistencia en Viaje
• Cobertura Nacional

La Cobertura de Emergencia en el Extranjero

Esta cobertura puede o no estar incluida en tu plan, ya que algunas aseguradoras la manejan como adicional y en otras es parte de la cobertura básica.  En el caso de una emergencia médica o un accidente, el asegurado cuenta con una cobertura especial  por este concepto.  Normalmente es de  $50,000 o $100,000 dólares (Recomendamos revises tu caratula).  El deducible de esta cobertura es independiente y normalmente es de $50 o $100 dólares y NO APLICA COASEGURO

Seguro de Gastos Médicos Menores, en estos planes la aseguradora se encargará de dirigir tu gasto, son ellos quienes proporcionarán alternativas dentro de su red de servidores de salud para brindarte el servicio.

Los Seguros de Gastos Médicos Menores se caracterizan por ser preventivos, esto quiere decir que están enfocados a la conservación y preservación de la salud, cabe mencionar que en la actualidad las leyes prohíben que los seguros de gastos médicos mayores cubren costos de medicina preventiva.

Lo principal que debes saber, es cómo utilizar tu póliza de seguro de gastos médicos menores, te puede resultar muy valiosa si requieres de consultas frecuentemente como es el caso de mujeres embarazadas o para quien tiene niños en casa o para personas mayores. Ancianos que requieren de mucha más asistencia y atención médica, de esta forma el precio de tu póliza se verá compensado con todos los servicios integrales que ofrecen los seguros de gastos médicos menores, para la prevención de daños y enfermedades.

Deberás tomar en cuenta que algunas pólizas de gastos médicos menores no cubren medicamentos.

Beneficios de estar Asegurado

Además de la propia cobertura médica,  los seguros se han convertido actualmente, en planes de servicios con amplios beneficios. Según estadísticas, la mayoría de los mexicanos no cuenta con seguros de vida o gastos médicos y esto se debe a una falta de cultura sobre seguros.

Recomendaciones al momento de contratar un Seguro

• Contrátalo a través de un Agente de Seguros certificado y autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
• Busca opiniones y consejos de especialistas y actuales usuarios
• Investiga los trámites y el proceso de reclamación en caso de sufrir un siniestro
• Recuerda tener pagada la prima de seguro y vigente la póliza
• Pide a tu Agente de Seguros señale los alcances de las coberturas en la póliza que contratas

Contrario a lo que se podría pensar, la industria aseguradora cambia, se transforma y crece todos los días a nivel mundial y en México, se adapta a los cambios para ser siempre útil a la sociedad.

El servicio de un seguro, así como las coberturas y los beneficios, se acerca a los usuarios a través de un Agente de Seguros, quien intermedia y da al usuario final la oferta de la Compañía de Seguros. Hoy en día, gracias a los nuevos recursos digitales, las compañías de seguros y el Agente de Seguros tienen a su alcance medios atractivos y beneficiosos para lograr la difusión y uso de los servicios, y que estos lleguen a mayor parte de la población.  Generando así posibilidades de acceso, personalización y contacto, a costos razonables, como nunca antes se ha visto.

A esto le tenemos que sumar el cambio en la mentalidad, hábitos y comportamientos de los clientes. Como resultado de todo esto, las aseguradoras están encontrando en el canal digital también un medio para agilizar sus tareas, ser más eficientes y finalmente más rentables.

El tabulador médico es uno de esos conceptos en el seguro de Gastos Médicos que genera más insatisfacción para los usuarios. Ya que puede desencadenar en gastos inesperados para el asegurado al momento de tener que hacer uso del Seguro Médico es por eso que a continuación te explicamos brevemente en que consiste.

¿Qué es el tabulador médico, o tabulador de honorarios médicos?
Simplemente es un monto máximo el cual la aseguradora acepta pagar a un médico para determinado servicio.

Por ejemplo, la cirugía para remover el apéndice es un procedimiento quirúrgico el cual esta tabulado. Lo confuso del asunto es que cada aseguradora tiene no solamente uno, pero varios tabuladores, con distintos montos para cada procedimiento. Si te operan y no tienes cuidado con el cirujano, verificando con el previamente que aceptará el tabulador de tu seguro, pueda que se generan cobros mayores al tabulador y estos excedentes lo tendrás que pagar tú.

• ¿Cómo evitar problemas con el tabulador? Tenemos tres recomendaciones:
  1. Cuando contratas tu seguro, solicita a tu agente un tabulador el cual sea compatible con el nivel de hospital de tu cobertura. Un nivel mayor de hospital (es decir, mejores hospitales) requiere un tabulador más alto. Es poco probable que los médicos que operan en estos hospitales acepten un tabulador bajo.
• 2. Es recomendable siempre antes de atenderte preguntar a tu médico si acepta el tabulador de tu Seguro Médico. Mucha gente no se atreve preguntar, y eso pueda que generar sobresaltos ya que lo pagado por tu aseguradora no alcanzará para pagar el 100% de los honorarios del médico.
• 3. Se recomienda que cualquier cirugía que puedas planificar, (es decir; algo que no pone en peligro inmediato tu salud) la deberías de manejar con el proceso de “Programación de Cirugía). Esto simplemente es un trámite mediante el cual avisas a la compañía de seguros y solicitas una autorización previa.

La programación tiene dos beneficios importantes:

•  Uno, entras al esquema de pago directo, es decir, la aseguradora cubre la parte del seguro y tú no tienes que desembolsar ese dinero primero para después recuperarlo de la compañía (eso se llama reembolso).
• Dos, los proveedores que participan, es decir el hospital y el médico, principalmente, tienen que aceptar las condiciones de pago de la aseguradora, ANTES de tratarte. Entonces, no habrá problema con el tabulador.

Quieres saber más de seguros. Te invitamos a revisar más artículos en este blog al respecto o visitar nuestra sección de Planes de Seguros Médicos: AQUI

Seguro de Salud o Seguro de Gastos Médicos Mayores

Gastos Médicos Mayores (GMM)
El seguro de Gastos Médicos Mayores cubre la lesión o incapacidad que afecte la integridad personal o la salud del asegurado ocasionada por un accidente o enfermedad. Esta protección ampara a los titulares de la póliza o a los beneficiarios con los gastos hospitalarios, atención médica, intervenciones quirúrgicas, medicamentos, análisis clínicos, rayos X, entre otros, de acuerdo con lo convenido en la póliza.

Seguro de Salud
Generalmente están enfocados en la prevención y conservación de la salud. Esta modalidad tiene una cobertura más amplia que la de gastos mayores porque incluye la atención médica desde la medicina preventiva, la de primer contacto, hasta la hospitalaria. Ampara los gastos con especialistas, exámenes de laboratorio simples, medicamentos, servicios de tratamiento y emergencia. El Seguro de Salud es un seguro que existe y esta regulado en el mercado mexicano.  sin embargo está poco o nulo difundido.

En aseguratemexico te damos una pequeña introducción ala historia de los seguros,

El control de costos en gastos médicos mayor

Entre los romanos existía una especie de seguro que daba un ingreso a la gente cuando un accidente le impedía trabajar. y durante la Edad Media había un seguro de enfermedad para los marinos y un seguro de pérdida de miembros para los soldados.

El inicio de los seguros de gastos médicos fueron los llamados seguros de enfermedad, a través de los que se pagaba una cantidad predefinida por un número predeterminado de días. Este seguro cubría las cuentas médicas y una compensación por los días no trabajados.

La mayoría de las pólizas cubrían al menos unas 15 enfermedades, no había cobertura en los primeros siete días de la enfermedad y por lo regular la protección duraba sólo 26 semanas.

Conexion Gastos Médicos

Si en tu trabajo te han dado un seguro de gastos médicos mayores; es sumamente importante que consideres algunos puntos muy importantes que tienes que saber y aquí  te explicamos .

¿Qué pasa con mi Seguro Médico si dejo mi trabajo en esa empresa?

En la más sencilla de las situaciones lo único que sucederá es que perderás la prestación.

Pero si quieres seguir asegurado por tú cuenta. No tienes una garantía de que la aseguradora te seguirá asegurando y conservando las condiciones. Ya que esto depende de algunos factores.

Es importante aclarar algunos términos que se manejan para este caso: ANTIGÜEDAD, PERIODOS DE ESPERA y PREEXISTENCIAS.

Gastos Medicos Menores

En aseguratemexico nos interesa que conozcas las diferencias entre gastos médicos menores y gastos médicos mayores es por eso que a continuación te hablamos de algunas de ellas.

En gastos médicos mayores quien dirige el gasto es el asegurado, es decir, quien contrata la póliza decide los hospitales, médicos y laboratorios con los que desea contar, aunque existe generalmente una red con la que la aseguradora tiene convenio. En los seguros médicos de gastos menores quien dirige el gasto es la aseguradora, es ésta quien proporciona alternativas dentro de su red para que puedan brindar el servicio, en este caso, se tiene un grupo más cerrado de alternativas.  Por razones obvias en las grandes ciudades como CDMX,  Guadalajara y Monterrey por ejemplo se cuenta con una gran cobertura de proveedores. Pero esto no quiere decir que en otras ciudades o hay servicio. Solo que quizás no sea tan basta su red de servicios. Por lo que recomendamos consultarla.

Los planes de Gastos Médicos Menores son básicamente preventivos y más enfocados a la conservación de la salud. Y los gastos médicos mayores son de tipo correctivo. Incluso hay que tener presente que actualmente las leyes restringen  que los seguros de gastos médicos mayores cubran costos de medicina preventiva. Pero sabiendo utilizarlos ambos pueden ser un apoyo en caso de accidentes.

Lo más importante es analizar las ventajas que ofrece cada una de las aseguradoras ante los riesgos. Hay personas que obtienen grandes beneficios con una póliza de seguros de gastos médicos menores, sobre todo cuando tienen la experiencia de usarlos. Por ejemplo, puede resultar muy valiosa para personas que requieren consultas con frecuencia como mujeres embarazadas, o quienes tienen niños o ancianos que requieren mucha atención médica, por lo que el precio pagado por esta póliza indudablemente se verá compensada con todos los servicios que nos ofrece para la prevención de daños o riesgos.

Gastos Médicos Menores

Si bien en México no son tan populares los Planes de Gastos Médicos Menores y no existe una oferta tan amplia como el caso de los Seguros de Gastos Médicos Mayores. Son una  excelente alternativa para complementar ya sea tu seguro médico o incluso tu Seguridad Social

A continuación, te explicamos brevemente en qué consisten y algunas coberturas básicas de los Seguros de Gastos Médicos Menores.

El seguro de Gastos Médicos Menores está enfocado en la prevención de padecimientos manteniendo un chequeo constante de la salud del asegurado. La aseguradora determina las alternativas de instituciones médicas a las que se pueden acceder así como la red de médicos en convenio.

Aunque en nuestro país no existe una gran cultura de la prevención, es importante pensar en la conservación de nuestro bienestar día con día. Una enfermedad puede poner en riesgo la seguridad financiera de la familia

Los seguros de gastos médicos menores son una excelente alternativa para proteger y mantener tu salud y la de tu familia. Su funcionamiento consiste en proporcionar medicina preventiva por medio de consultas con médicos generales y especialistas. También se proporcionan descuentos y promociones en la red de instituciones médicas a las que se puede acceder.

Universidades Costos y Proyección

¿A qué Universidad quieres que vayan tus hijos?

Te presentamos el costo de algunas de las Universidades mas reconocidas y una proyección de lo que podrá llegar a costar.

Enfrentar el pago de una educación Universitaria para tus hijos es un gran reto.  Para ello en aseguratemexico podemos ayudarte a diseñar un esquema de ahorro y protección a traves de un atractivo instrumento como lo es un seguro Universitario, comúnmente conocido como "Segubeca" 

Vistita nuestra sección de Planes Universitarios: AQUI

El precio de un seguro de Gastos Médicos dependerá de varios factores sin embargo; básicamente los podemos dividir en dos: El primero tiene que ver con los generales del contratante; edad, sexo, lugar de residencia, etc. y el Segundo con las características del plan que contratará (Nivel Hospitalario, Suma Asegurada, deducible, etc.)

Es muy importante aclarar que una vez que estés asegurado en una póliza de Gastos Médicos Individual, el precio se irá ajustando año con año. Primero porque al año siguiente ya no tendrás la misma edad, y también por ajustes inflacionarios y de siniestralidad (aunque este es otro tema). Pero si hablamos de los mismos datos el seguro no te costará más por haberlo o no utilizado.

Dentro de los datos personales, las aseguradoras toman en cuenta los siguientes datos entre otros:

En el mercado hay varios tipos de seguros y estos no son exclusivos para personas que son dueñas de la vivienda. Entre todos los tipos de seguros se pueden destacar aquellos que van dirigidos a los propietarios, inquilinos o arrendatarios.

Propietarios

Este seguro es ideal para las personas que son dueñas de su casa o departamento y que buscan una protección para su hogar y para todo lo que este contenga.

Inquilinos

Es un producto destinado para aquellas personas que rentan una propiedad y que quieren asegurar sus pertenencias ante cualquier fenómeno natural o por temas de robo.

Los seguros de vivienda se pueden contratar en diversas modalidades.  Y una de ellas es como Arrendatario. Este tipo de pólizas asegura los bienes que tengan los inquilinos en su vivienda y no la infraestructura de la casa en general.  Sin importar si es el dueño o no de la propiedad en donde se vive, en ambos casos tiene el mismo derecho de cubrir y asegurar sus bienes si ocurriera algún siniestro.

Robo, daños por agua, incendios, roturas, variaciones en suministro de la corriente eléctrica a aparatos electrónicos y electrodomésticos, uso diario del inmueble, daños por instalación o traslado de muebles son algunas de las coberturas que tienen este tipo pólizas y el procedimiento para contratarlas es igual a cualquier otro seguro de casa habitación.

 La mayoría de las aseguradoras tienen en su oferta de seguros este tipo de planes. En aseguratemexico podemos presentarte diversas ofertas. Al no asegurar propiamente la vivienda ya que eso generalmente lo hace quien es el dueño o arrendador; el costo  por este tipo de seguro depende de los bienes que el usuario posea, pues se hace una estimación del valor total de los mismos. Lo que hace un plan sumamente económico y de gran ayuda ante un eventualidad.

Un seguro para el hogar permite a las personas que no son dueñas de un inmueble proteger lo que es su patrimonio, que en realidad, es lo que se tiene dentro de la vivienda. La protección que reciben los inquilinos que rentan es la misma que reciben aquellas que son dueñas del inmueble. Sólo se cubre los daños materiales que sufran todos sus bienes.

Te invitamos a entrar a nuestro sitio web y conocer tu mejor opción de seguro para viviendas, Cotiza, Compara y Compra: AQUI