todo sobre seguros

Son increíbles los riesgos a los que está expuestos las empresas hoy en día, muchas veces, hasta  los grandes empresarios por sus distintas labores descuidan la protección de su patrimonio.

Sabemos de antemano que el éxito de una empresa requiere de elementos importantes, desde desarrollar nuevos productos, identificar oportunidades, planeación anticipada, cartera de clientes y protección de sus materias primas, maquinaria y sobre todo equipo humano. Son muchos también, los riesgos a los que se puede enfrentar una empresa mientras desarrolla su actividad. Problemas de comercio, robo intelectual, daños dolosos o incidentes a personal. La distintas situaciones conllevan a generar distractores de los gerentes.

Es imprescindible contar con el mejor soporte y respaldo en materia de seguros. Aquella empresa que anticipe problemáticas, que planifique la compra de un seguro en sus presupuesto podrá estar a tiempo para el día de mañana.

¿Pero, qué debo contemplar? Arme un presupuesto.

Este artículo tiene la intención de ser una de Guía que sirva para conocer las diferencias entre los Seguros de Gastos Médicos y las diferentes coberturas, como lo son: los Tabuladores de Honorarios Médicos, los deducibles, coaseguros y las Redes de hospitales

Trataré de llevarlos paso a paso explicando la Esencia de un Seguro de Gastos Médicos, detallaré qué es y para qué sirve el deducible, el coaseguro, cómo funcionan los tabuladores médicos y para qué sirven. Así como algunos otros detalles de este tipo de planes

¿Por qué y para qué una póliza de Gastos Médicos?

La forma más sencilla y rápida de contestar sería “Respaldo Económico para nuestra familia” y atención rápida y de calidad para ellos en hospitales privados.

Respaldo Económico

Consideraciones para la cotización de seguros

Descubre los beneficios de tener un seguro, las posibilidades de realizar la cotización de seguros en línea para poder obtener siempre las mejores opciones. 

Antes de realizar la cotización de seguros, de cualquier tipo, primero hay que entender ¿Por qué necesitamos un seguro?, la respuesta es muy sencilla; en general, en algún momento de nuestra vida, se nos presenta un evento desfavorable el cual no consideramos. 

Cuántas veces hemos escuchado que a alguien le sucedió un accidente de auto, una enfermedad, un robo y no estaba asegurado, y sobre todo la gran cantidad de dinero que tuvo que invertir para arreglarlo. Todo esto puede evitarse si se contara con un seguro 

Los seguros son instrumentos financieros cuyo objetivo es responder, de manera económica, ante la ocurrencia de un evento desfavorable (siniestro). Por ello, en una situación desafortunada el dinero pagado por un seguro representa una inversión para tu seguridad y tu tranquilidad. 

El mercado de los seguros ofrece una amplia variedad, entre los cuales se encuentran los siguientes: Seguro de vida: 

Este es en caso de que tú mueras tus beneficiarios recibirán una cantidad de dinero, estipulada con anterioridad y con la cual le permitirá a familia continuar con el estilo de vida que tenían mientras tú estabas. 

Seguro de gastos médicos mayores: 

En caso de una enfermedad, el seguro te apoya cubriéndote con los gastos, para que así tu bolsillo no se vea afectado, incluso éste puede apoyar de la misma forma a tus beneficiarios. 

Seguro de automóvil: 

Frente a un accidente en tu auto, daños a terceros o por robo un seguro de auto te protege a ti, a los pasajeros y tu patrimonio. 

Seguro de hogar: 

Un incendio, un terremoto o una inundación pueden acabar con tu patrimonio. El seguro de hogar te ayuda a amortiguar los gastos generados por esos y otros fenómenos, e incluso contra robo. 

Conociendo los tipos de seguros, para elegir el que más te convenga es importante identificar primero los riesgos a los que están expuestos, tú, tu familia y tu patrimonio. 

Posteriormente, conocer los tipos de aseguradoras que hay, ir a cada una es imposible, pero hoy en día y con la tecnología, es posible a través de internet, si tienes una computadora en casa o en el trabajo, es muy fácil. 

Incluso si ya hiciste una comparación y tienes alguno en mente, puedes contratar un seguro por internet.

Hoy hacer la cotización de seguros es más fácil de lo que pensabas, así que manos a la obra y obtén el seguro que necesitas para vivir tranquilo y protegido.

Planes de gastos médicos y maternidad

Si en tus planes está la maternidad, es muy importante que te prevengas con un seguro de gastos médicos para apoyarte con su cobertura 

Un embarazo y todo lo que involucra la maternidad es un evento muy importante en la vida, ya sea como padres así como para el mismo bebé. Por lo tanto, es recomendable planearlo con anticipación, para que nada nuble tu felicidad en este momento. 

Unas de las cosas que debes poner en evaluación es la contratación de un seguro de gastos médicos o de seguros de vida, toma en cuenta que la llegada del bebé además de alegría y felicidad también traerá gastos, prevención para el cuidado de lo que será su patrimonio o accidentes. 

Planear tu embarazo te ayudará a tener una previsión financiera. Un seguro te ayudará a sobrellevar los costos en salud esperados y también los inesperados que puedan surgir por la maternidad. 

Los seguros garantizan asistencia médica oportuna tanto para la madre como para el bebé con acceso a recursos médicos casi ilimitados y con una disponibilidad inmediata, así que debes hacer una minuciosa evaluación con tus asesores al contratarlo. 

La maternidad debe ser un feliz evento 

Al contratar un seguro de gastos médicos para tu maternidad ten en cuenta lo siguiente: 

Las mujeres aseguradas pueden ser titulares o esposas, los programas de este tipo de seguros de salud tienen incluida la cobertura de maternidad, pero el costo puede variar dependiendo la compañía de seguros y las condiciones del parto. 

Las coberturas de estos productos para maternidad, o dicho de otra forma el monto que recibiras de tu seguro para el apoyo para el parto. Dependerá del plan que elijas. Además, en general la cobertura de maternidad se maneja sin deducible y sin coaseguro. 

 Debido a que existen muchas complicaciones durante el embarazo, puede surgir algún tipo de enfermedad, tanto para la mamá como para el bebé (incluso si la madre tenía un buen estado de salud antes del embarazo) y la mayoría quedan cubiertas como enfermedad en cuanto a la aplicación del deducible y coaseguro correspondientes en los seguros médicos. 

Que tu bebé esté seguro es lo importante 

Otro beneficio más de los seguros de gastos médicos, es que los hijos de los asegurados que hubieran nacido durante la vigencia de la póliza contratada pueden estar también asegurados sin costo extra hasta su próxima renovación, pero se deben dar de alta dentro de los 30 días de nacidos. Una vez que el bebé nazca, en caso de necesitar asistencia médica, podrá hacer uso de ella inmediatamente y cualquier problema o defecto que presente al nacer, puede quedar cubierto de por vida. 

El prever que nuestro bebé nazca asegurado con la compañía de tu preferencia, significa que estará amparando ante cualquier enfermedad congénita, ya sea una simple alergia o incluso cualquier tipo de síndrome. Los seguros garantizan una atención médica en los mejores hospitales y con la mejor atención para tu hijo. Generalmente para hacer válida esta cobertura, se necesita tener contratada la póliza con 10 meses de anticipación, también llamado periodo de espera. 

Si un bebé nace sin periodo de espera en la póliza de significa que no podrá tener acceso a asistencia médica de manera inmediata, por lo que tendría que cubrir periodos de espera como cualquier asegurado nuevo. Dale la oportunidad de estar asegurado en todo momento y contrata con previsión una póliza que lo ampare, y que resguarde tu bienestar como mamá. 

Además, la cobertura también incluye programas con la misma suma asegurada para parto natural, cesárea e incluso para lamentables accidentes que ocasionen aborto involuntario o legrado. Toma en cuenta que hay seguros de que hacen distinción y aplican diferentes sumas aseguradas para cada evento. 

Por lo general, estos productos tienen cobertura nacional, aunque también existen pólizas internacionales que permiten atenderse en el extranjero dando una suma asegurada mayor a la nacional 

La maternidad es una etapa para disfrutarse al máximo, donde lo más importante es estar tranquila y sin preocupaciones, por ello los seguros siempre serán una excelente alternativa.

En esta ocasión En quiero escribirle acerca del seguro de Retiro y Vida de GNP.

Proyecta es un Seguro de Vida de GNP que además de garantizarle un ahorro para el retiro, le ofrece protección integral, y lo más importante, las primas de retiro son 100 % deducibles de impuestos. Planee su retiro aprovechando ventajas fiscales. Los beneficios fiscales que otorga el Artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta son:

- Prima de Retiro: La prima de retiro es la parte de la prima total que corresponde al ahorro para el retiro. Actualmente el monto máximo a deducir es $152,000.00 pesos

- Prima de Protección: La parte correspondiente a la prima por fallecimiento y beneficios adicionales, no es deducible.

- Aportaciones Adicionales: Aportaciones adicionales no son deducibles de impuestos. Los retiros del fondo de inversión están sujetos a retención.

En la póliza o contrato de seguro de automóvil existen tres partes:

- El contratante: La persona que paga por los servicios de alguna aseguradora,

 - El beneficiario: La persona que goza de los servicios que ofrece la aseguradora, y

- La aseguradora: La empresa que ofrecerá los servicios en caso de algún siniestro

Es así como la póliza o contrato de seguro de automóvil está diseñado específicamente para proteger el bien material (automóvil), dependiendo del tipo de cobertura que adquieras.

Período de espera.- Período de tiempo establecido en la póliza, a partir de la contratación del seguro, durante el cual la Aseguradora no cubre los gastos por la atención o tratamiento médico de ciertas enfermedades o padecimientos.

Preexistencia.- Es la enfermedad o padecimiento que se inició antes de la contratación del Seguro de Gastos Médicos y que consecuentemente no están cubiertos por el seguro.

Deducible.- Es una cantidad de dinero a partir de la cual la Aseguradora empieza a pagar el monto de la reclamación. La Aseguradora no pagará accidentes o enfermedades cuya atención o tratamiento implique un monto menor al deducible.

Coaseguro.- Es un porcentaje del total del monto que la aseguradora haya considerado como procedente para la atención o tratamiento derivado de un padecimiento, una vez que ha sido descontado el deducible. Este porcentaje también lo pagará el asegurado.

La mayoría de los seguros de gastos médicos, además del deducible, hacen que el Usuario se solidarice con ellos pagando una parte de los gastos, a lo cual se le llama coaseguro, por lo tanto lo convierten en coasegurador. El pago de esta cantidad tiene como objeto que sólo se utilice el seguro en caso de una enfermedad realmente grave, pero generalmente la Aseguradora no cobra ni deducible ni coaseguro en el caso de accidentes.

Debido a los altos niveles de delincuencia, aunado a la exposición de nuestros bienes a fenómenos naturales como sismos, tormentas eléctricas, inundaciones, etc., es muy importante protegernos ante estos riesgos potenciales y más aún si estos pueden llegar a afectar nuestro patrimonio familiar que tanto esfuerzo requirió constituirlo.

Con el seguro para Casa Habitación podrás estar tranquilo, ya que está especialmente diseñado para cubrir los daños ocurridos a tus inmuebles y sus contenidos, los gastos adicionales ocasionados por algún riesgo cubierto, el robo de dinero o menaje de casa y los sucesos de responsabilidad civil en que se incurra.

Con este seguro usted podrá proteger:

El edificio

Para los Seguros de Vida, la deducibilidad está legislada por la Ley del Impuesto Sobre la Renta, ISR, en los artículos 109, 176, y 218.

Artículo 109: No se pagará el Impuesto Sobre la Renta, ISR, por la obtención de los siguientes ingresos:

Cuando el Seguro sea por sobrevivencia o supervivencia, las indemnizaciones que las Aseguradoras paguen a los Asegurados o sus Beneficiarios, no pagará impuesto, siempre que se cumplan las siguientes condiciones:

Se paguen al Asegurado cuando llegue a 60 años de edad.

Tenga una antiguedad mínima de 5 años con el seguro.

Antes que nada para hablar de la invalidez en un seguro de Vida es Importante entender el concepto de que es invalidez para un seguro de Vida

La invalidez es la incapacidad total y permanente que sufre el Asegurado a causa de enfermedad o accidente, que le impida el desempeño de su trabajo habitual o de cualquier otro compatible con sus conocimientos, habilidades, aptitudes o posición social. También se considera como invalidez la pérdida de ambas manos, ambos pies, ambos ojos, una mano y un pie, una mano y un ojo, un pie y un ojo. Pero esta última se indemniza de una manera proporcional de acuerdo a una tabla.

Los lineamientos generales aplicables son:

El estado de invalidez debe ser continuo durante ciertos meses, generalmente 6 para que proceda. Es decir, para que opere la indemnización se debe cumplir el periodo de espera.

Cuando la invalidez se deba a la pérdida de órganos mencionados en la definición, no opera el periodo de espera.

En los seguros de vida, como es lógico; la intención es la de dejar protegidos con un capital a nuestros seres queridos. Estas son las personas que recibarán la suma asegurada o la indemnización económica resultado del fallecimiento del asegurado o contratante y se conocen como beneficiario(os) y el asegurado es quien lo designa en el contrato del seguro.

Al contratar un seguro de vida deberás designar un beneficiario, sin embargo;  puedes cambiar tu decisión posteriormente mediante un escrito que deberás entregar a la aseguradora, quien a su vez elaborara un documento llamado “endoso”, en el cual quedará establecido quiénes serán los beneficiarios de tu seguro, y aplicará sobre la primera decisión.

Si por alguna razón, en el contrato de seguro no se hubieran designado beneficiarios, la indemnización corresponderá, a falta de testamento, a quien sea señalado mediante una sucesión legítima, es decir, a los herederos designados por un juez de acuerdo a la ley.

¿En donde se establece la designación de los beneficiarios?

El asegurado tiene derecho pleno a designar en forma expresa a aquella o aquellas personas que él desea que reciban la indemnización a causa de su fallecimiento. Los derechos sobre la indemnización se  deben establecer por la aseguradora en el contrato del seguro para poder ser exigidos directamente por los beneficiarios.

Instituciones de Seguros Especializadas en Salud

¿Qué son las ISES?

Son Instituciones de Seguros Especializadas en Salud (ISES), las cuales fueron autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, previo dictamen aprobatorio emitido por la Secretaría de Salud para practicar en seguros la operación de accidentes y enfermedades en el ramo de la salud, facultándolas a la venta de seguros privados o voluntarios.

¿Qué es el Ramo de la Salud?

Este incluye servicios dirigidos a prevenir la salud mediante acciones de fomento, detección temprana, seguimiento y control de enfermedades.

Cual es el objetivo de las ISES

Brindar protección financiera y prestar servicios dirigidos a prevenir enfermedades o restaurar la salud en forma directa, con recursos propios, mediante terceros, o la combinación de ambos, a través de acciones que se realicen en beneficios de los asegurados.

Cuando la situación se complica y los gastos se incrementan, ¿Qué hacer ante la llegada de la renovación de tu seguro de Gastos Médicos?, ¿Lo Cancelo?

Creo que la opción de cancelar el seguro es la pero. Ya que si desafortunadamente estamos pasando por un bache económico y encima se nos presenta algún contratiempo médico, las cosas se complicaran más.

Es común que nos llamen nuestros clientes o prospectos porque ya no pueden pagar sus pólizas de gastos médicos y necesitan que les busquemos opciones más económicas. 

El nacimiento de un hijo es un evento siempre emocionante, la espera de esa nueva vida en el núcleo familiar genera expectativas y, sobre todo, muchos planes.

La llegada de un bebé es complicada  por la cantidad de aspectos a considerar, como los gastos que implican el parto y la recuperación de la madre, así como asegurar al recién nacido contra cualquier complicación médica que pueda surgir en sus primeros días de vida.

Expertos de la Condusef han realizado estudios económicos sobre el costo de un parto y hospitalización, y los gastos pueden llegar a elevarse hasta 130 mil pesos, una cantidad que no es accesible para muchos con el simple ahorro durante 9 meses, pues además de los gastos médicos los futuros papás deben hacer muchas más cosas, como la compra de ropa, accesorios, muebles, etc.

Por esta razón la mejor opción para solventar los gastos médicos de un parto es un seguro de gastos médicos mayores, y así disfrutar de la nueva etapa con hijos sin ninguna preocupación o complicación.

Dentro de la cultura de los seguros, escuchamos mucho lo que son los agentes de seguros, conoce quiénes son, cómo elegir un buen agente y su importancia al adquirir un seguro.

¿Qué son los agentes?

Los agentes de seguros son profesionales que te orientan en cuanto a los productos de una aseguradora y que conoce el tipo de ofertas que se ofrecen en el mercado, y que de acuerdo a tus necesidades te hace un plan a la medida.

¿Por qué necesitamos un agente de seguros?

Cada aseguradora maneja diferentes rangos de tablas, planes, coberturas, etc., en caso de querer cambiar un seguro por otro un agente de seguros debe decirte a cerca de todos los deducibles y el tipo de cobertura que te están dando y la responsabilidad que cubren.

En el momento en que te conviertes en dueño de un automóvil, gozas de muchos beneficios pero también adquieres responsabilidades y compromisos. Uno de los más importantes es  que no sólo tienes que  cuidar tu automóvil y tu persona en contra de algún accidente, sino también  proteger a los demás y sus bienes.

Esta obligación es jurídica y se conoce como responsabilidad civil.  Establece que todo aquel que cause daño a otro, es responsable de indemnizarlo. Esta responsabilidad es ineludible y debes estar consciente de todo lo que implica, pues un accidente se puede traducir en  graves consecuencias para terceras personas, que van desde lesiones menores hasta la discapacidad o la muerte.

En protección de las posibles víctimas de un accidente, como peatones, ciclistas y otros automovilistas, la responsabilidad civil se asienta en un marco jurídico a través de la Ley Federal del Trabajo.

Mantener tu calidad de vida, y poder ofrecer tranquilidad son algunos de los beneficios que te brinda una póliza de seguros, ¿qué mas debes conocer? 
Una póliza de seguro es el documento que da cuenta del seguro contratado por el asegurado.

Las pólizas contienen dos secciones:

• Condiciones generales
• Condiciones particulares.

Condiciones generales: Son aquellas que establecen el conjunto de principios que prevé la aseguradora para regular todos los contratos de seguro que emita en el mismo ramo o modalidad.

CÓMO ELEGIR EL MEJOR SEGURO DE SALUD

EN EL DÍA MUNDIAL SIN TABACO, ALERTAN SOBRE
RIESGOS A LA SALUD DE LOS FUMADORES PASIVOS

• A pesar de las medidas para incrementar los espacios libre de humo, datos recientes revelan que en los últimos tres años se ha incrementado el número de casos atendidos de personas con Seguros de Gastos Médicos Mayores por enfermedades relacionadas con el tabaquismo.
• Los tumores malignos de tráquea, bronquios y pulmones son los padecimientos cuya atención resultó más costosa, con un monto máximo pagado de 12 millones de pesos.
• De acuerdo con la OMS al menos una de cada ocho muertes relacionadas con el tabaquismo corresponde a fumadores pasivos, por ello la importancia de respetar a los no fumadores
El respeto a los no fumadores para evitar que se vean afectados por el “tabaquismo pasivo” es fundamental en la prevención de enfermedades relacionadas con el consumo de cigarrillos, particularmente tratándose de grupos de edad más vulnerables como niños, personas adultas mayores y mujeres en gestación.

En el marco de la conmemoración del “Día Mundial sin Tabaco” que se celebrará el próximo 31 de mayo, es conveniente recordar la importancia de respetar los espacios libres de humo de cigarro, así como hacer un llamado a quienes fuman para que eviten hacerlo en las inmediaciones de personas no fumadoras, particularmente en espacios abiertos y en el hogar, donde la ausencia de restricciones hace más probable la exposición al humo del cigarro.

Se conoce como “fumador pasivo” a la persona que inhala involuntariamente el humo expedido por el cigarro de uno o varios fumadores de su entorno inmediato; existen diversos términos para nombrar a un fumador pasivo, como “inhalador Secundario” o "inhalador de Segunda Mano".

De acuerdo con la Organización Mundial de la Salud, una de cada ocho muertes relacionadas con el cigarro corresponden al tabaquismo pasivo; esto representa una cifra de alrededor de 600,000 fallecimientos al año en todo el mundo. Asimismo, actualmente el tabaquismo pasivo, se considera como la principal fuente de contaminación doméstica y sobre todo peligrosa, ya que el humo expedido por los fumadores provoca efectos de mayor impacto negativo en la salud que la contaminación atmosférica.

Al humo desprendido por el cigarrillo se le conoce como “Corriente Secundaria”, cuando éste es inhalado por el fumador pasivo, ingresa de forma directa al organismo, provocando daños de forma inmediata, debido a su contenido altamente toxico ya que contiene tres veces más nicotina, alquitrán y cinco veces más monóxido de carbono que la “Corriente Principal”, aspirada por el fumador directo. Se estima que inhalar el humo del cigarro por una hora equivale a fumar de 2 a 3 cigarrillos.

Aunado a lo anterior, se estima que un cigarrillo contiene alrededor de 4,000 productos químicos, de los cuales está comprobado que mínimo 250 son altamente nocivos y más de 50 cancerígenos para el ser humano, por lo que la exposición al humo, por mínima que sea, implica daños inmediatos a la salud.

“Inhalar las sustancias químicas contenidas en el humo del cigarrillo, aunque sea de forma indirecta, afecta rápidamente los pulmones causando daños y deterioros al instante, irritando e inflamando las paredes de los vasos sanguíneos, haciendo la sangre más viscosa y propensa a coagulación, incrementando así el riesgo de padecer un infarto al corazón”, destacó el doctor Alejandro Chías, Subdirector Médico de GNP Seguros.

Las repercusiones en la salud del fumador pasivo, dependen del tiempo y la intensidad de la persona a la exposición del humo, el cual provoca diversas enfermedades como: Enfisema Pulmonar y Cáncer pulmonar; Enfermedades Cardiovasculares, Osteoporosis, así como diferentes Enfermedades Respiratorias.

Un fumador pasivo que vive con una persona adicta al cigarro incrementa 25% el riesgo de desarrollar cáncer de pulmón y duplica el riesgo de presentar accidentes vasculares. En los niños, inhalar el humo indirecto también puede causar infecciones en oído, deterioro importante de la función pulmonar y muerte súbita infantil.

Le siguen la bronquitis crónica con un monto máximo de atención de 9.7 millones de pesos y el enfisema pulmonar con un monto máximo de 8.2 millones de pesos. Cabe destacar que en el caso del enfisema, la siniestralidad se presentó mayoritariamente en mujeres con un 57% de los casos; mientras que en la bronquitis los más afectados fueron hombres con un 56%. En ambas enfermedades la mayoría de los pacientes tenían más de 60 años.

“La mayoría de los tratamientos y atención médica para atender las enfermedades relacionadas con el tabaquismo son costosos y requieren atención prolongada, por ello es muy importante primero, tomar conciencia para prevenir estas enfermedades y segundo, contar con un Seguro de Gastos Médicos Mayores que pueda respaldar a la familia en caso de una afección de estas características”, resaltó el Dr. Chías.