Existe una gran variedad de Seguros Médicos en nuestro país. Estos tienen la finalidad de cubrir los gastos a consecuencia de una enfermedad o accidente.
Esta variedad de seguros y apoyos financieros ofrece múltiples alternativas de elección para que te protejas.
Aquí te enumeramos los tipos más frecuentes de coberturas:
A continuación te hablamos más sobre ellos:
Al contratar un seguro de Gastos Medicos deberás de considerar la red hospitalaria que estará incluida con tu plan. Cada aseguradora maneja una diferente clasificación hospitalaria y es importante que la consideres ya que al usar tu seguro es importante que acudas a los hospitales que corresponda y así evitar algún gasto adicional o penalización. Las aseguradoras podrán darle diferentes nombres a sus redes hospitalarias por ejemplo Nivel Alto, Nivel Medio y Nivel Básico.
Generalmente la Red o Nivel hospitalario Alto te incluirá los niveles inferiores y el Nivel Medio al Básico. En muchas ocasiones si acudes a un Nivel Hospitalario Mayor al que contrataste podrás hacerte acreedor a una penalización generalmente en el coaseguro.
Hospitales de Primer Nivel (Nivel Hospitalario Alto)
Los hospitales de primer nivel son reconocidos por su excelencia en la atención médica y la infraestructura de vanguardia. Estas instituciones se caracterizan por contar con equipos médicos altamente capacitados, tecnología de punta y una amplia gama de especialidades médicas. En muchos casos, los hospitales de primer nivel son centros de referencia para procedimientos complejos y tratamientos especializados.
Existe una confusión entre estos tres conceptos. Deducible, Coaseguro y Copago.
¿Qué son y cómo se diferencia?
Los tres representan una aportación del asegurado en los gastos incurridos de una reclamación. Es decir son; la porción de los gastos que el asegurado pagará. Pero, existen algunas diferencias entre cada uno-.
Deducible
Un deducible es por lo general un monto fijo que tendrás que pagar de tu bolsa antes de que el seguro cubra los gastos elegibles restantes. Dependiendo del plan de seguro, el deducible puede variar. Entre menor sea menos será tu contribución pero mas el costo de tu seguro al contratarlo. Este se paga dependiendo el tipo de seguro. Pudiendo ser por por enfermedad o por evento. Tambien por año o por enfermedad. Asegúrate de escoger el deducible que sea apropiado para ti, debe de ser una cantidad con la que tu cuentes o puedas conseguir si necesitas usar tu seguro.
También conocidas como membresía de gastos médicos frecuentes, estas tarjetas surgen hace unos 15 años y en la actualidad existen alrededor de 30 opciones en el mercado. Pero, a pesar de estar de moda, muchos se preguntarán ¿qué son? Pues bien, se trata de empresas que, gracias a convenios con médicos, hospitales, laboratorios y otros proveedores de servicios relacionados con la salud, ofrecen descuentos a los consumidores que contratan sus servicios, vínculo que se da a través de una tarjeta. Su funcionamiento, de manera general, es el siguiente:
El consumidor paga su membresía. El costo depende del tipo de plan y la compañía que elija: hay quienes ofrecen vigencias por uno, dos o hasta tres años, y los pagos pueden hacerse en una sola emisión o en mensualidades
El proveedor entrega un directorio con los nombres, direcciones y teléfonos (y sus respectivos descuentos) de todos los médicos y servicios a los que tiene acceso el beneficiario, además de una tarjeta que lo acredita como afiliado.
El usuario pacta una cita, vía telefónica, con el médico o clínica que necesita.
Antes de contratar un Seguro de Gastos Médicos, es importante que conozcas algunos conceptos.
aseguratemexico, te acompañara y apoyara en dicho proceso para que obtengas el plan y la cobertura adecuada a tu necesidad y posibilidad.
Este artículo tiene la intención de ser una de Guía que sirva para conocer las diferencias entre los Seguros de Gastos Médicos y las diferentes coberturas, como lo son: los Tabuladores de Honorarios Médicos, los deducibles, coaseguros y las Redes de hospitales
Trataré de llevarlos paso a paso explicando la Esencia de un Seguro de Gastos Médicos, detallaré qué es y para qué sirve el deducible, el coaseguro, cómo funcionan los tabuladores médicos y para qué sirven. Así como algunos otros detalles de este tipo de planes
¿Por qué y para qué una póliza de Gastos Médicos?
La forma más sencilla y rápida de contestar sería “Respaldo Económico para nuestra familia” y atención rápida y de calidad para ellos en hospitales privados.
Respaldo Económico
Tu edad, las enfermedades que has padecido anteriormente, tu estilo de vida y hasta tus antecedentes familiares pueden influir al momento de contratar un seguro de salud. Hay muchos elementos que es importante tomar en cuenta para que puedas elegir la mejor opción.
Lo más importante es que puedas distinguir entre los dos tipos de seguros de salud más comunes: Accidentes Personales y Gastos Médicos Mayores.
El primero sólo te cubrirá todo lo que sea derivado de un accidente y puede incluir alguna indemnización en caso de fallecimiento por la misma causa.
Por otro lado, el Seguro de Gastos Médicos Mayores te cubre los gastos de enfermedades, padecimientos específicos y hasta de accidentes.
Quiero compartir en este espacio la pregunta de una persona que ha pagado un Seguro de Gastos Médicos Mayores en “XXX” durante más de 8 años. Nunca ha tenido que usarlo, pero se ha vuelto cada vez más y más caro. Él quiere cambiar de compañía, a pesar de que no puede dar su opinión sobre “XXX” porque nunca probó el servicio.
Agrega que lo que realmente ha pasado es que tiene a una pésima e incompetente agente de seguros: nunca le mandaba sus recibos, no le actualizaba listas de hospitales y médicos de convenio, y además nunca le explicó bien los beneficios de su seguro. Sólo le llama cuando hay que pagar, como ahora que le está cobrando la renovación de su póliza.
Me dice que pensándolo bien, quizá no valga la pena perder su antigüedad, pero tiene muchas dudas y quiere dejar de tener la sensación de que paga miles y miles de pesos sin obtener ningún beneficio a cambio.
Mi recomendación seria:
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que cada una de las compañías que ofrecen seguros de gastos médicos en el país podrán ofrecerle diversos plazos para el pago de su póliza.
Dolores Armenta Gutiérrez, directora de Gastos Médicos y Salud en la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), explicó que por tradición el pago de este tipo de pólizas es anual, pero para ayudar a la economía de los mexicanos algunas empresas ponen a su disposición diferentes alternativas.
Incluso, podrá pagar en plazos mensuales, trimestrales y semestrales. Hay algunas que le ofrecen promociones a meses sin intereses, ya que la intención es que más mexicanos cuenten con este tipo de protección.
Si elige la forma de pago anual liquidará el costo del seguro en una sola exhibición, de lo contrario la aseguradora incluirá dentro del precio de su póliza una cantidad extra como costo de financiamiento.
Una de las dudas más comunes al contratar un seguro de gastos médicos es el coaseguro. Conoce aquí a qué se refiere este término.
Un coaseguro de gastos es un porcentaje a cargo del asegurado, el cual se aplica al monto total de los gastos cubiertos por el seguro de gastos médicos una vez descontado el deducible. Es recomendable (de la misma forma que en el caso del deducible), que se cuente con un fondo para prevenir este gasto en caso de siniestro y te expliquen en qué consiste al momento de la cotización.
Tanto el deducible como este concepto son cantidades pagadas por el asegurado; sin embargo, la diferencia consiste en que el concepto del que estamos profundizando en este artículo es expresado en forma de porcentaje, lo que significa que ante una enfermedad mayor, la participación en las finanzas del asegurado será también mayor.
Por ejemplo el costo de una enfermedad es de $105,000 pesos y tu deducible es de $5,000 y el coaseguro del 10%. El deducible será la primera cantidad que tendrás que pagar a la aseguradora para hacer uso de tu cobertura, este deducible viene estipulado en la carátula de tu póliza, debes conocerlo desde tu cotización y se compone principalmente del costo de honorarios médicos, tratamientos, medicinas, hospitalización o terapias relacionadas a la enfermedad.
En cambio, el coaseguro es el monto que deberás pagar también a la aseguradora pero del total de los gastos cubiertos una vez que se ha descontado el deducible; es decir, en este caso pagarás $10,000 pesos. Lo que traducido en otras palabras significa que tu participación en lo que se refiere a finanzas para cubrir los costos de la enfermedad será de $15,000 y la participación de la aseguradora será de $90,000.
Un dato más que debes tomar en cuenta: el tope del coaseguro
Otro concepto importante que tu aseguradora debe comunicarte es el tope del coaseguro. Muchas aseguradoras tienen topado el monto máximo a pagar entre los $15,000 y $25,000, o bien cantidades similares. Esto limita las finanzas del asegurado y sus oportunidades financieras ante una enfermedad de suma gravedad y que requiera altos costos médicos.
Sin embargo, otras aseguradoras todavía conservan planes sin tope, lo que significa que este gasto puede llegar a ser de casi $100,000 si se tratara de una enfermedad de $1,000,000 por ejemplo.
La realidad es que existen enfermedades que desgraciadamente por su cuidado y tratamientos pueden representar un gasto muy difícil de llevar y limitan nuestras oportunidades, por lo que el seguro de gastos médicos representa una alternativa para hacer planes respecto a nuestras finanzas en el caso de aminorar el impacto económico, sin olvidar la recomendación de contratar el seguro con una aseguradora que ofrezca un tope de coaseguro.
Debes saber que cuando se adquiere un seguro de gastos médicos, lo ideal es hacer una evaluación de nuestras finanzas ya se deben hacer planes para prever la posibilidad de seguir pagándolo cuando éste se contrata por primera vez, ya que en caso de no renovarse en tiempo adecuado provoca la pérdida de coberturas.
Finalmente, no olvides que los gastos en salud pueden significar un deterioro muy importante en las finanzas familiares; es necesario analizar las oportunidades y planes que tu aseguradora ofrece a fin de realizar una adecuada cotización para elegir el seguro que mejor se adecue a lo que necesitas.
En Aseguratemexico, ponemos a tu servicio a un grupo de expertos que te ayudarán en la cotización de tu seguro de gastos médicos para que elijas las coberturas, los planes y pagos mensuales que te darán las mejores oportunidades para procurar tu salud y bienestar.
Los programas de Beneficios para empleados son un elemento importante en los programas de sueldos y compensaciones de las empresas.
Dentro de ellos los seguros de Vida Grupo son alternativas de beneficios cuyas características y costos son atractivos a los ojos de los empresarios.
Los seguros de Vida Grupo son planes abiertos que pueden adaptarse a las necesidades de cada uno de los clientes en función de las características propias de cada colectividad mismas que se representan como Seguro de Grupo Empresarial y Seguro de Grupo Diversos.
Cuando alguno de los seguros anteriormente mencionados son contratados por el patrón al cumplir con ciertas condiciones, puede disfrutarse un tratamiento fiscal preferencial que se establece en la Ley del Impuesto Sobre la Renta.
Es un plan con diferentes opciones acorde al tipo de condiciones y hospitales que decidas contratar.
Compañías de seguros como THONA Seguros, están creando productos indemnizatorios en caso de contraer el Covid-19, con la finalidad de crear mercado y también que los asegurados tengan una protección.
Es el seguro que te protege con una renta en caso de ser hospitalizado, por cualquier causa, por cada día que permanezcas en un hospital público o privado, adicional sumaría otra renta diaria en caso de ser positivo a COVID-19. Además, incluye una suma por Gastos Funerarios en caso de fallecimiento, y un monto adicional si el fallecimiento es por causa de COVID-19. También incorpora protección por Graves Enfermedades, así como un pago exclusivo por Hospitalización por COVID-19 (debe estar hospitalizado al menos 48 horas). *Para las sumas adicionales y hospitalización por COVID-19 se requiere tener una prueba PCR positiva a coronavirus avalada por alguna institución de salud o laboratorio, autorizados por la Secretaria de Salud de México.
El seguro puede ser adquirido a partir de los 30 días de nacido, en el caso de los menores de edad debe existir un contratante mayor de edad. Y en el caso de los adultos, la edad máxima para su adquisición es de 64 años.
La atención puede ser en hospitales públicos o privados, y para cobrar la indemnización se requiere un comprobante de los días que estuvo en el hospital, tras el resultado positivo de la prueba de Covid-19.
Consulta detalles, precios y contrataciones: AQUI
Son Instituciones de Seguros Especializadas en Salud (ISES), las cuales fueron autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, previo dictamen aprobatorio emitido por la Secretaría de Salud para practicar en seguros la operación de accidentes y enfermedades en el ramo de la salud, facultándolas a la venta de seguros privados o voluntarios.
¿Qué es el Ramo de la Salud?
Este incluye servicios dirigidos a prevenir la salud mediante acciones de fomento, detección temprana, seguimiento y control de enfermedades.
Cual es el objetivo de las ISES
Brindar protección financiera y prestar servicios dirigidos a prevenir enfermedades o restaurar la salud en forma directa, con recursos propios, mediante terceros, o la combinación de ambos, a través de acciones que se realicen en beneficios de los asegurados.
¿Qué pasa con mi antigüedad? ¿Qué debo de considerar?
Es importante que antes de considerar cambiar de seguro tomes en cuenta nuestras recomendaciones y valores dicho cambio.
¿La aseguradora nueva te reconocerá tu antigüedad de la poliza previa?
Independientemente de lo anterior ¿hay periodos de espera que no cubra el nuevo plan y tengas que volver a generar antigüedad para estos?
Tu o algún miembro de tu familia tiene una enfermedad prexistente, se encuentra bajo algún tratamiento que se le está pagando o solicitara se le pague. O ¿se prevé algún tratamiento o intervención quirúrgica?
Un seguro de gastos médicos no es como comprar un seguro de auto. Donde generalmente el pero escenario es solo perder el mismo auto. Aquí se trata de tu salud e incluso tu vida.
¿Entonces como elegir el Seguro de Gastos Médicos indicado para mi o mi familia?
Esta pregunta surge siempre que intentamos buscar la mejor opción para cubrir nuestras necesidades, a continuación te damos una guía de 5 sencillos pasos que te orientarán:
Quizas esta el la pregunta crucial, ya que al contestarla podrás balancear entre tus aspiraciones de protección y tu presupuesto:
Si ya te convenciste de que contratar un seguro de gastos médicos es muy recomendable; antes de hacerlo te recomiendo revisar muy bien las opciones y asesorarte. Existen términos que tal vez no conozcas y algunos están ligados al tema de la inversión más que a temas de salud. No aceptes el primer plan que te ofrezcan, por lo que detallaremos alguno...
¿Por qué incrementan las tarifas en los seguros de gastos médicos?
Seguramente en alguna ocasión te has preguntado por que incrementan las tarifas en los seguros de gasto médicos, has notado que con los años el costo de los seguros se incrementa.
A continuación, en aseguratemexico te damos una breve explicación del motivo por el cual incrementan sus precios.
Los seguros especializados en salud y gastos médicos mayores incrementan sus primas especialmente por dos razones: una biológica, que corresponde al envejecimiento o cambio de edad del asegurado; y otra razón, macroeconómica, producto de la inflación.
¿Qué es la inflación?
Tu Salud es algo irremplazable. Siempre da miedo la idea de estar enfermo y tener que ir a un hospital, por lo que tener un Seguro Medico es siempre una necesidad. Con tantas opciones se cae en el error de pensar que son lo mismo y, se evita hacer comparación respecto al precio.
Sin embargo este es un caso de esos en los que “lo barato cuesta caro”.
Aquí donde viene lo interesante. Resulta que hay varios factores que modifican el servicio que tú recibes de tu Seguro Medico. Uno es el número de hospitales que quieres que incluya. En este caso puedes elegir todos los hospitales a nivel nacional, la mayoría o selectos. Mientras más reducida sea tu red, menor será el costo de tu Seguro Medico.
De ahí, la siguiente consideración que existe, es cuáles doctores te van a atender. Por ejemplo; GNP lo maneja en Bracket de acuerdo a lo que decidas, por ejemplo la cobertura Omnia es la mas popular e incluye doctores cuya consulta esta alrededor de $600 pesos. Para Seguros Monterrey puedes contratar como extra del tabulador para poder incluir un mayor numero de especialistas de la salud.
El tercer factor que determina tu cobertura es qué tanto tú quieres participar de un posible siniestro. Es decir, el deducible y coaseguro. El Deducible es la llave que abre tu Seguro Medico y, en una buena asesoría, debe representar un mínimo que no daña tu economía, y variará de acuerdo a la circunstancias de cada persona. Es decir, si a ti no te afectan $20,000, puedes poner eso como deducible. Si, por el contrario, tu economía es reducida (estás pagando deudas, por ejemplo), un deducible de $6,000 sería lo mejor para ti.
En aseguratemexico te detallamos los puntos importantes:
Generalmente un seguro médico internacional ofrece como una de sus principales ventajas la posibilidad de que el asegurado elija el hospital y el médico con el que desea atenderse. Y en muchos casos esta opción va más allá del territorio nacional.
Los seguros internacionales de gastos médicos se hacen cargo de realizar el pago directo en el hospital, de tal manera que el asegurado puede estar tranquilo de que la compañía se hará cargo de los gastos. Es importante aclara que en muchas ocasiones dependiendo del evento será necesario pagar el deducible.
Nos especializamos en planes de seguros sin privilegiar a ninguna aseguradora, buscando las mejores opciones para nuestros clientes, permítenos asesorarte.
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